เกษียณอายุเอกชน ได้เงินอะไรบ้าง ? รวม 5 เงินได้หลังเกษียณ

รวม 5 รายได้วัยเกษียณ : หลังเกษียณอายุเอกชน ได้เงินอะไรบ้าง ?

1. เงินชดเชยเลิกจ้าง

สำหรับผู้ที่ทำงานในบริษัทเอกชนจนถึงวัยเกษียณอายุ เงินเกษียณอายุแหล่งแรกที่จะต้องได้ก็คือ “เงินชดเชยเลิกจ้าง” นั่นเอง เนื่องจากการเกษียณอายุนั้นถือเป็นการเลิกจ้างโดยลูกจ้างไม่มีความผิด ซึ่งตามกฎหมายแรงงานแล้ว ลูกจ้างที่ทำงานครบ 120 วันขึ้นไปมีสิทธิได้รับเงินชดเชย โดยยิ่งทำงานในบริษัทนั้น ๆ มานานเท่าไหร่ อัตราเงินชดเชยที่ได้ก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย 

    โดยคำนวณจากอัตราเงินเดือนสุดท้าย เช่น นางสาวเอ ทำงานที่บริษัทแห่งหนึ่งเป็นเวลา 15 ปี และมีเงินเดือนตอนเกษียณอายุคือ 30,000 บาท หรือคิดเป็นวันละ 1,000 บาทจะได้รับเงินชดเชย 1,000 บาท x 300 วัน = 300,000 บาท

เงินชดเชยเลิกจ้างนี้มักจะจ่ายให้แก่ลูกจ้างที่เกษียณอายุในวันที่รับเงินเดือนเดือนสุดท้าย หรือวันเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามเงินชดเชยนี้เป็นเงินก้อนที่ได้รับครั้งเดียว จึงควรนำไปบริหารอย่างรอบคอบด้วยการออม หรือการลงทุนเพื่อให้มีใช้ในระยะยาว

2. เงินบำนาญจากกองทุนประกันสังคม (เงินออมชราภาพ)

นอกจากเงินชดเชยเลิกจ้างแล้ว หลังเกษียณอายุ พนักงานบริษัทที่เป็นผู้ประกันตนในระบบประกันสังคมยังมีสิทธิได้รับเงินเกษียณอายุในรูปแบบเงินบำนาญชราภาพทุกเดือนตลอดชีวิตเมื่ออายุครบ 55 ปีและสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนด้วย 

โดยผู้ที่ต้องการรับเงินบำนาญจากกองทุนประกันสังคม สามารถยื่นคำขอได้ที่สำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ หรือผ่านระบบออนไลน์ของกองทุนประกันสังคม

เงื่อนไขการรับเงินบำนาญจากกองทุนประกันสังคม

1. ผู้ที่จ่ายเงินสมทบมาแล้วไม่น้อยกว่า 180 เดือน หรือ 15 ปี จะได้รับเงินบำนาญ โดยจำนวนเงินบำนาญที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาและจำนวนเงินที่จ่ายสมทบ 

คำนวณเงินบำนาญจากกองทุนประกันสังคมได้ดังนี้

• ผู้ที่จ่ายเงินสมทบครบ 180 เดือน จะได้รับเงินบำนาญ 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย

• สำหรับผู้ที่จ่ายเงินสมทบเกิน 180 เดือน จะได้รับเงินบำนาญเพิ่มอีก 1.5% ต่อทุกการจ่ายเงินสมทบเกิน 12 เดือน 

เช่น 

ตัวอย่างที่ 1 : ผู้ที่มีค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย 18,000 บาท และจ่ายเงินสมทบครบ 180 เดือน

จะได้เงินบำนาญต่อเดือนเท่ากับ 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย หรือก็คือ 20% × 18,000 บาท 

จึงจะได้รับเงินบำนาญ 3,600 บาท/เดือน

ตัวอย่างที่ 2 : สำหรับผู้ที่มีค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย 18,000 บาท และจ่ายเงินสมทบ 204 เดือน

ขั้นแรก คำนวณเงินบำนาญพื้นฐาน

เงินบำนาญพื้นฐาน = 20% × 18,000 บาท = 3,600 บาท/เดือน

ขั้นที่สอง คำนวณเงินบำนาญส่วนเพิ่ม

จำนวนเดือนที่จ่ายเกิน (204 เดือน - 180 เดือน) = 24 เดือน 

จำนวนปีที่จ่ายเกิน = 24 ÷ 12 = 2 ปี 

เงินบำนาญส่วนเพิ่ม = (1.5% × 2) × 18,000 บาท = 540 บาท

รวมเงินบำนาญทั้งหมด = เงินบำนาญพื้นฐาน + เงินบำนาญส่วนเพิ่ม 

  = 3,600 + 540 

  = 4,140 บาท/เดือน

ดังนั้น ผู้ที่จ่ายเงินสมทบ 204 เดือนจะได้รับเงินบำนาญ 4,140 บาท/เดือน

ผู้ที่จ่ายเงินสมทบไม่ถึง 180 เดือนก็สามารถรับเป็นเงินบำเหน็จชราภาพครั้งเดียวได้ด้วย

แม้ว่าเงินบำนาญชราภาพนี้จะเป็นรายได้ประจำ แต่อาจไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตในปัจจุบัน จึงควรมีการวางแผนการเงินเพิ่มเติมด้วยวิธีอื่น ๆ ด้วย

3. เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ

สำหรับวัยเกษียณที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป ทางรัฐบาลไทยได้จัดสรรให้มีเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุที่มีสัญชาติไทย ซึ่งเบี้ยผู้สูงอายุนี้จะจ่ายในอัตราแบบขั้นบันไดขึ้นอยู่กับช่วงอายุ เริ่มตั้งแต่ 600-1,000 บาทต่อเดือน โดยสามารถขอรับเบี้ยผู้สูงอายุได้ที่สำนักงานองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น

คุณสมบัติของผู้ขอรับเบี้ยผู้สูงอายุ

• เป็นผู้มีสัญชาติไทย

• เป็นผู้มีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้าน ในเขตองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น

• เป็นผู้มีอายุ 60 ปี บริบูรณ์ขึ้นไป 

• เป็นผู้ไม่มีรายได้หรือมีรายได้ไม่เพียงพอแก่การยังชีพ ตามที่คณะกรรมการผู้สูงอายุแห่งชาติกำหนด

4. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (สำหรับบางบริษัท)

นอกจากเงินเกษียณอายุที่ได้ตามกฎหมายแรงงาน และหน่วยงานของรัฐแล้ว หลังเกษียณอายุ พนักงานบริษัทบางแห่งอาจได้รับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เนื่องจากบางบริษัทอาจมีการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพขึ้นมาเพื่อช่วยให้ลูกจ้างได้สะสมเงินเข้ากองทุนและรับเงินสมทบจากนายจ้างด้วย 

โดยเมื่อสิ้นสุดการเป็นสมาชิกหรือเกษียณอายุ ลูกจ้างจะได้รับเงินก้อนนี้ไปใช้ ซึ่งเงินในส่วนนี้มักจ่ายให้ครั้งเดียวเมื่อเกษียณอายุ ดังนั้นจึงควรจัดการอย่างเหมาะสมด้วยการออม หรือนำไปลงทุนเพื่อให้มีใช้ในระยะยาวด้วยเช่นกัน

5. เงินออมหลากหลายรูปแบบ

นอกจากแหล่งรายได้ทั้งหมดที่กล่าวมาแล้ว การมีเงินออมส่วนตัวก็ถือเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้มีความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณได้ โดยอาจเลือกออมเงินได้หลายรูปแบบ เช่น

• การลงทุนในกองทุนต่าง ๆ

• การลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น ทอง อสังหาริมทรัพย์ และอื่น ๆ 

การซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ

ทำไมต้องมีประกันชีวิตแบบบำนาญ ?

ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนการเงินหลังเกษียณ เพราะมีข้อดีดังนี้

• ทำให้วางแผนการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น ช่วยให้มีรายได้แน่นอน เนื่องจากประกันบำนาญหลายแผนจะมีการจ่ายเงินคืนเป็นรายเดือน หรือรายปี 

• ลดความเสี่ยงจากการลงทุนได้ เพราะบริษัทประกันเป็นผู้รับความเสี่ยงในการลงทุน โดยที่คุณไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของตลาด

• ได้ประโยชน์ด้านความคุ้มครองชีวิตด้วย เพราะนอกจากการออมแล้วประกันบำนาญยังมีความคุ้มครองชีวิตให้แก่ผู้เอาประกัน ซึ่งสร้างความอุ่นใจให้แก่ครอบครัวได้ด้วย

• มาพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

แนวทางเลือกซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ 

1. ควรเลือกประกันบำนาญให้สอดคล้องกับแผนการเกษียณของคุณ โดยพิจารณาจากอายุเริ่มต้นรับเงินบำนาญ

2. เลือกซื้อประกันบำนาญจากระยะเวลาการรับเงินบำนาญ โดยอาจเลือกแบบรับตลอดชีพ หรือกำหนดระยะเวลาก็ได้

3. ประเมินค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะมีในวัยเกษียณ เพื่อเลือกซื้อแผนประกันที่ให้เงินบำนาญอย่างเหมาะสม

4. เลือกแผนประกันบำนาญที่สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้โดยไม่เป็นภาระทางการเงิน 

5. เลือกบริษัทที่มีความมั่นคง และน่าเชื่อถือเพื่อความอุ่นใจในระยะยาว

จะเห็นได้ว่าเงินชดเชย เงินบำนาญ และเบี้ยยังชีพจากรัฐบาลอาจไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและค่ารักษาพยาบาล ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงและมีแนวโน้มจะจ่ายถี่ขึ้นในช่วงบั้นปลายชีวิตได้  ดังนั้นจึงจำเป็นต้องวางแผนการเงินหลังเกษียณให้ดี เลือกประกันชีวิตแบบบำนาญจากโตเกียวมารีนประกันชีวิต เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณ เป็นช่วงชีวิตที่มีคุณภาพและมีอิสระทางการเงิน

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์บริการลูกค้ารายบุคคล โทรศัพท์ 02-650-1400 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น. 

ข้อมูลอ้างอิง

1. เงินชดเชยเกษียนอายุ. สืบค้นเมื่อวันที่ 27 มิถุนายน 2567 จาก  https://www.mol.go.th/forums/topic/เงินชดเชยเกษียนอายุ

2. ถูกให้ออกจากงาน ลูกจ้างต้องได้รับค่าชดเชยหรือไม่. สืบค้นเมื่อวันที่ 27 มิถุนายน 2567 จาก https://www.prd.go.th/th/content/category/detail/id/31/iid/251562

3. เช็กเลย “เบี้ยผู้สูงอายุ 2567” เดือน พ.ค. โอนเข้าบัญชีวันนี้!. สืบค้นเมื่อวันที่ 27 มิถุนายน 2567 จาก https://www.pptvhd36.com/news/สังคม/213859